La cessione del quinto e’ l’unico tipo di finanziamento disciplinato per legge. La Legge n° 180 del 5.1.1950 prevede, per i lavoratori dipendenti, la possibilità di ottenere finanziamenti con rimborso rateale tramite trattenuta mensile sulla busta paga. La legge finanziaria del 2004 ha esteso l’obbligatorietà della cessione del quinto alle aziende private.

Per l’accesso alla cessione, non sono richieste garanzie né informazioni sulla solvibilità del richiedente: vi può accedere anche chi ha avuto protesti e disguidi. L’unico requisito è la stabilità del posto di lavoro e l’affidabilità del datore di lavoro, poiché è questi che paga le rate seppur coi soldi del debitore.

La durata delle cessioni va da 24 mesi a 120 mesi. Grazie a durate molto lunghe consente di ottenere importi di denaro molto elevati, che possono raggiungere anche 50.000 euro.

La rata di rimborso, commisurata allo stipendio mensile, non può superare la quota del 20% dello stipendio. Nelle rate sono comprese alcune garanzie assicurative che la banca erogante accende in parte a suo favore (contro il rischio di licenziamento del debitore) ed in parte a favore del debitore (contro il rischio morte). In caso di morte del debitore la compagnia di assicurazione salda la banca e il debito viene estinto senza gravare sugli eredi.

La liquidazione maturata per legge viene vincolata all’operazione di cessione del quinto ed in caso di cessazione del rapporto di lavoro verrà utilizzata per estinguere il debito ancora in corso e solo la parte non utilizzata potrà essere versata nelle mani del dipendente.